全新的探索,成功的实践——花垣县中小企业信用担保有限责任公司发展历程

全新的探索  成功的实践

——花垣县中小企业信用担保有限责任公司发展历程

    花垣县中小企业信用担保有限责任公司成立三年多来，在董事会的正确领导和监事会的有力监督下，公司全体干部职工共同努力，积极应对金融危机后国内经济增速放缓及花垣矿业整治整合的特殊经济环境，按照“政府出资，市场化运作，企业化管理”的原则，积极发挥政策性融资平台作用，服务地方经济建设，帮助县域内参加整合的两矿企业及符合国家产业政策、具有良好发展空间的优秀中小企业提供融资担保服务，截止目前，公司在保企业9家，在保责任余额1.375亿元，累计为12家中小企业提供担保融资1.573亿元，担保领域涉及医药、矿业、水力发电等多个行业，并实现了三年零代偿，扶持企业发展的同时，也实现公司自身的稳健发展，累计担保费收入212 万元，争取到各级各类扶持资金175万元，确保了国有资产保值增值目标，实现社会效益与经济效益的统一。主要做法是：

    一、确立科学的经营服务理念

    公司坚持“服务为主，创新业务，控制风险”的经营服务理念，结合做担保就是为企业增信，为银行担险的行业特点，正确处理风险防控与业务拓展的辩证关系，在严格控制风险的前提下，稳健拓展担保业务；在拓展业务的同时，积极防控风险。绝不因拓展业务而忽视风险，也不借口高风险而不开展业务。而是依靠业务素质的提高来提升识别和防范风险的能力，稳健拓展业务；依靠稳健较快发展担保业务、壮大自身实力来增强抵御风险的能力。

    二、积极开展担保业务探索实践

    结合公司初创的发展阶段特点，坚持融资性担保主业不放手，在探索中创新，在创新中发展。

    1、创新合作，为中小企业搭建融资平台。切实发挥融资桥梁作用，主动作为，通过担保杠杆，撬动银行信贷资金投放。通过积极开拓，不仅与县信用联社建立了稳定良好的长期合作关系，而且与省担保有限责任公司、省中小企业信用担保有限责任公司建立了合作关系，发挥各自优势共同开发、担保与管理项目。2012年4月为东矿向湖南担保有限责任公司保证担保8000万元贷款，并通过公司协调，担保费率优惠1%，每年可节省担保费80万元，8年担保期内将节省企业财务费用640万元。公司的首笔担保贷款是与省中小企业信用担保有限责任公司合作担保的浩宇公司980万元贷款，通过几年的融资支持，浩宇公司不断发展壮大，于2012年底自动提前解除担保。目前，与湘西长行村镇银行花垣支行的合作也正在建立中，广阔的金融合作平台实现了银企担牵手良性互动、互惠互利、共同繁荣，构建了 “三赢” 格局。同时，公司以衡阳市政府对口扶持花垣县地方经济发展为契机，与衡阳市担保公司建立了紧密联系和深厚感情，2010年5月以来，衡阳市担保公司除了直接向我公司提供10万元的担保基金外，更是在业务指导、关系协调、发展思路的指引上给予了源源不断的支持与帮助。

    2、创新业务模式，为中小企业丰富金融担保方式。三年里，开展了传统房地产、机械设备抵押方式外的股权质押、经营收益权质押、采矿权质押等新的担保方式。探索试行企业互联互保、供应链融资等金融产品。首个试点完成铅锌矿山整合企业滕骏公司利用下游电解锌企业担保及产品抵押方式担保贷款500万元。

    3、创新服务，为中小企业发展出谋划策。针对部分中小企业融资理念落后，自我融资能力不强，缺乏专业人才的现象，我公司在做好融资担保的同时推出了融资咨询、融资策划等中小企业个性化融资服务，解决中小企业融资过程关键环节存在的问题，为中小企业特别是高成长型中小企业提供多元化的融资服务。

    三、审慎开展风险控制探索实践

    中小企业融资担保业务的高风险经常会使很多担保机构面临“一笔代偿全年白费”、甚至“一笔代偿公司关门”的命运。我们把防范风险作为公司经营的第一要务，始终坚持“系统化、制度化、规范化”管理，从多角度、多层次入手，风险管理和风险防范工作取得了不错的成绩。

    1、深化认识，提高全员风险意识。一是公司经常性地教育和警示员工，定期组织员工学习业务制度，并组织学习其他担保公司出现的风险案例，从中吸取经验与教训，强化风险感受，增强风险责任感。在开展业务的过程中，首先着手的是排查项目是否存在风险隐患，有意识的将风险度作为判断项目是否可行的第一标准。二是公司注重员工的思想政治和职业道德教育，以德为先，廉洁从业，从思想上筑起第一道风险防火墙，杜绝道德风险。

    2、强化管理，完善风险防范机制。一是坚持“公司发展制度先行”，参照同行先进做法，结合自身实际，建立健全各项管理制度。从项目准入到项目调查、项目评审、保后管理、担保终结、代偿后追偿以及档案管理、责任追究等各方面全立体的建立了操作制度、操作规范、实施细则、管理办法、考核办法。做到有章可循，照章办事，有效规避了操作风险。二是做实保前调查、保中审查、保后跟踪检查三大流程和节点，建立专业分工明确的保前调查系统，多视角的业务评价与民主决策系统，从财务因素、非财务因素、法务因素、产业因素进行多视角全方位的项目评判与决策。坚持“重保又重管”的原则，对所有在保项目实行严格的保后监控，由项目经理、风控经理分别对担保企业进行定期或不定期走访，全面了解在保客户信息，形成检查记录或报告，及时发现风险预警。三是灵活设置反担保措施。公司通过灵活设计反担保方案，创新股权、收费权、收益权和存货质押、浮动抵押等多种反担保形式，既促进了业务的开展，也确保了控制风险的能力。四是对出现风险预警的项目，及时汇报情况，研究应对的具体对策措施，做到一户一策，全力应对，最大限度地化解风险、降低损失。2012年，对出现风险预警的2家客户、共计1000万元担保贷款，公司及时采取了相应的措施化解风险。

    3、壮大实力，增强抵御风险能力。信用担保机构是一个以担保资金支持其信誉度的机构，且担保资金的多少与其自身的担保能力和抗风险能力大小成正比。在壮大担保资金方面我们一是积极争取上级补助。三年来累计争取到国家和省里扶持资金165万元。二是壮大资本金实力。今年县委1号文件明确2013年由县财政增加我公司注册资本金2000万元，提高公司的融资担保能力。

    四、全力建设精英团队

    “企无人则止”，人才是企业发展的首要资本和核心竞争力的源泉，针对公司新成立、员工年轻化的实际，全力打造“制度化、学习型、人文化”的精英团队。一是加强制度建设，置每个人于制度管理之中，增强制度的执行力。二是加强学习，不断提升队伍的综合素质和业务能力。自学与集中学相结合，综合类与业务类相兼顾，关起门与走出去相互补，理论学习指导实践并在实践中来检验，实现从内容到形式的多样化。三是丰富企业文化生活，增强队伍的凝聚力与战斗力。倡导文明、健康、向上、丰富的企业文化，开展并积极参与有益身心健康的企业活动。

    回顾过去，公司业务从无到有，从少到多，稳中有进，各方面得到了长足发展，站在新的起点，我们将拓展思路，完善信用评估和管控体系，探索抱团增信机制，稳健扩大融资性担保规模的同时，大力发展非融资性担保业务，搞好资本投资，为我县经济发展发挥更大更好的作用。